Apps de préstamos falsas – Evita estafas en la web:
Con el crecimiento de las fintech ha llegado una nueva ola de apps de préstamos, algunas de ellas son falsas y con un gran impacto en el público latino. Para este punto no es nada nuevo ver algunas aplicaciones de préstamos que te ofrecen un desembolso de dinero rápido y sin muchos requisitos, pero esto puede no ser tan sencillo como parece.
Con el pasar del tiempo y la popularidad que ha ido ganando este tipo de aplicaciones también han aparecido quejas y denuncias por parte de los usuarios, algunas bastante graves como para no prestarles atención. Todo parece indicar que mientras la inflación y diferentes problemas económicos golpean nuestros países, estos creadores aprovechan para captar gente vulnerable que posiblemente no puede acceder a un crédito en un banco tradicional.
Si ya fuiste víctima de este tipo de apps de préstamos falsas o tienes pensado probarlas te recomiendo leer todo el artículo, te dejaré información que puede ayudarte a diferenciar una app legítima de una falsa y algunos tips que pueden ayudarte a evitar el acosos por parte de estos ciberdelincuentes.
¿Cómo identificar una app de préstamo real?
1. Verificación de la app: Por suerte en casi todos los países contamos con herramientas que nos permiten acceder a información acerca de estas apps. Para que una aplicación de préstamos pueda funcionar debe estar registrada ante las autoridades competentes de nuestro país, de lo contrario se trataría de una aplicación fraudulenta.
En todos los países puedes encontrar instituciones que te permiten revisar si una marca o empresa está registrada, el caso más evidente se trata de la CONDUSEF, aunque existen otras plataformas en las que puedes buscar registros. Ten en cuenta que también hay plataformas que de dedican a seguir la pista de varias fintech y también pueden ayudarte a descifrar si la aplicación que estás apunto de instalar es legítima o no.
2. Sitio web: Aunque una empresa solo maneje un formato de apps esto no quiere decir que no tenga un sitio web que contenga información relacionada al producto que ofrece. La mayoría de las empresas que ofrecen servicios bancarios cuentan con un sitio web oficial en el que puedes encontrar información importante como los términos y condiciones, sus respectivos registros, una redirección a su aplicación oficial y otros datos que son altamente importantes.
Recuerda que en estas páginas también deben existir datos de contacto como correo electrónico, números de teléfono o incluso un chat de atención al cliente que pueda aclarar cualquiera de tus dudas. Otros aspecto importante son los enlaces ya que en sitios fraudulenta generalmente no cuentan con enlaces activos, por lo que puedes perderte un poco en el proceso o conseguir información incompleta.
Igual no debes confiarte, muchos creadores pueden optar por crear páginas para hacer ver más legítimas sus aplicaciones, por lo que te recomiendo revisar los siguientes puntos en la lista.
3. Términos y condiciones: Una de las partes fundamentales en una aplicación de préstamos es la sección de términos y condiciones, esta debe estar bien redactada, sin errores ortográficos o cualquier otro aspecto que pueda dificultar su entendimiento. Muchas apps de préstamos falsas optan por dar información engañosa o dificultar la visibilidad de los términos y condiciones para que los usuarios no tengan pleno conocimiento de sus derechos.
En el escrito debes encontrar la información suficiente como para entender el compromiso que estás adquiriendo y las posibles sanciones en caso de que este no sea cumplido. La información entregada debe explicar los derechos y responsabilidades de la marca como el tratamiento de datos, así como nuestros derechos y responsabilidades como usuarios.
4. Dirección física: Está claro que gran parte de estas empresa trabajan de manera online, pero esto no quiere decir que no cuenten con una dirección física. Incluso si la empresa no cuenta con un servicio de atención al cliente de manera presencial debe contar con una dirección física registrada ante las respectivas autoridades, de lo contrario no podría registrarse.
Revisar la dirección que se encuentra asignada a la empresa puede ser un dato revelador para muchos ya que en estas apps de préstamos falsas es común ver direcciones que nos llevan a sitios en barrios comunes, incluso marginales. Si hablamos de una fintech lo normal es que tenga su centro de operaciones en un sitio de negocios o en un lugar donde se agrupen diferentes empresas, no al lado de tu casa.
5. Datos de contacto: Una de las principales señales pueden ser los datos de contacto. En muchas apps de préstamos falsas este es un detalle al que no se le presta atención, por lo que te darán datos de contacto falsos en los que nunca recibirás respuesta.
Antes de solicitar un préstamos intenta ponerte en contacto mediante cualquiera de los medios que te ofrecen, si no recibes respuesta alguna en un tiempo prudente podemos hablar de una app basura. Recuerda que los estafadores son inteligentes y seguro algunos tendrán un sistema de respuestas automatizadas o intentarán desviar la atención de este punto, por lo que es recomendable escribir solicitando información concisa para evitar cualquier evasión.
6. Sitios de descarga: Desde luego que estar en la Play Store no es sinónimo de una aplicación legítima, eso lo sabemos muy bien en este blog, aún así creemos que es posible evitar gran parte de las estafas si elegimos no descargar l instalar cualquier archivo que esté fuera de una plataforma conocida.
Seguramente has visto algunos comerciales con links que te dirigen a sitios web dudosos en donde puedes instalar una APK, esto es riesgoso. Si en un sitio confiable como la Play Store, en donde se realiza seguimiento a los datos que ofrecen los creadores antes de la publicación pueden llegar a encontrarse apps de préstamos falsas, imagina cómo será en un sitio que no tiene ningún control.
Además recuerda que generalmente las marcas cuentan con un sitio web oficial, allí podrás encontrar toda la información necesaria acerca de la empresa y también tendrás quién resuelva todas tus dudas.
7. Comentarios por parte del público: Este es un punto que no sabía si colocar en la lista o no, creo que en algunos casos pueden ayudarnos a prevenir, pero no está de más prever que gran parte de estas apps usarán la caja de comentarios en la Play Store como propaganda.
Siempre revisa los comentarios por parte del público y fíjate sobretodo en las reseñas negativas, estas tienden a ser escritas por usuario reales mientras que las reseñas positivas serán por parte de la misma gente que te quite estafar. Una sola reseña mala es motivo suficiente para dudar, aunque hayan otras 100 positivas.
Además puedes buscar información en la web, busca en distintos foros, grupos en Facebook, etc. Actualmente la gente está prevenida acerca de este tipo de estafas, por lo que no será complicado llegar a un sitio en el que puedas saber la valoración de otras personas.
8. Requisitos para desembolsar el préstamo: Estas de prestamos destacan por pedir una documentación menor a la que te pedirán en un banco tradicional, por ello tienen tanto exito entre el público más vulnerable.
Sé muy bien que en nuestros países puede ser un verdadero reto acceder a un préstamo por parte de cualquier banco, los creadores de este tipo de apps tambin lo saben y buscan aprovecharse de ello. Cualquier persona puede pedir un préstamo incluso si no tiene historial crediticio o si está reportado, esto porque necesitan gente que puedan manipular y chantajear sin ningún problema.
Acceder a un préstamo sin mayor esfuerzo es un sueño para cualquiera, pero esto puede costar muy caro e incluso robarte la tranquilidad del día a día, si no consigues un préstamo en un banco siempre puedes buscar programas de ayuda que están dispuestos a darte un voto de confianza con pequeños desembolsos para proyectos personales o empresariales.
9. Permisos que te solicita: Para cerrar la lista dejé este punto ya que lo considero bastante importante y crucial: una app que no te permita ingresar sin aceptar todos los permisos que solicita o sin derecho a desmarcar alguna opción es sospechosa, sobretodo si hablamos de permisos que tengan que ver con la visibilidad de tus contactos.
En lo personal tengo una cuenta en Nequi, un neobanco que únicamente funciona de manera online y al momento de instalar su app tuve que aceptar algunos permisos, lo cual es normal, pero muchos otros los rechacé, como el acceso a mis contactos o camara y no hubo ningún problema. Ninguna app puede obligarte a aceptar permisos intrusivos o que no sean coherentes con su funcionamiento, si lo hacen deberías sospechar ya que allí empiezan los problemas.
En este caso las apps de préstamos falsas hacen especial énfasis en el acceso a tus contactos ya que una vez que pidas un préstamo ellos ‘activarán la opción de acoso”. Incluso si pagas a tiempo no podrás librarte de ellos, llamarán a tus conocidos, amigos, familia y les dirán que eres un ladrón o amenazaran con dañar tu integridad moral si no accedes a lo que ellos te solicitan.
¿Qué hacer si caí en una app de préstamos falsas?
Actualmente existen varios vídeos en YouTube que pueden ayudarte con algunas técnicas para evitar el acosos por parte de estos criminales, puedes buscarlos e intentar ponerlo a prueba para ver si logras recuperar tu tranquilidad.
Entre los diferentes trucos hay uno bastante interesante que puede ayudarte en caso de que ya hayas pedido un préstamo y estén acosando a tus allegados, a continuación te dejó una pequeña explicación:
* Si caiste en estas apps y estás desesperado porque no dejan de llamar a tus conocidos e incluso les escriben puedes probar a borrar los datos de almacenamiento y bloquear los permisos que te pide la app, para esto debes ir a la configuración de tu teléfono.
Una vez que estés en la configuración de tu teléfono y veas la lista de apps debes buscar aquella que te está molestan, ingresar a su menú, desactivar los permisos, borrar los datos y reiniciar tu teléfono. Esta opción es mejor si cuentas con otro celular en la que puedas agregar contactos falsos, esto hará que al momento de ingresar nuevamente a la app los contactos nuevos se carguen y sean los nuevos receptores de las llamadas y mensajes.
Honestamente no sé si me di a entender muy bien, si no es así te pido una disculpa y te invito a que revises en la web como evitar apps de este tipo, en especial en Youtube ya que allí tendrás videos que te explican paso a paso el método que te estoy diciendo y parece que a muchos les funciona. Prueba a buscar “Método para que las apps de préstamos molesten a tus contactos” en YouTube y mira los videos que sean necesarios para librarte de estos estafadores.
* Otro acción que puedes realizar es desinstalar la app de tu teléfono, bloquear cualquier número desde el que te hayan escrito y avisar a tus contactos que estás siendo víctima de una extorsión. Puede que pases algo de vergüenza contando tu experiencia a tus allegados, pero cualquier cosa es mejor que lo que estos ciberdelincuentes van a hacerle a tu nombre. Una vez que hayas eliminado la app debes poner el caso en manos de las autoridades de tu país, esto lo puedes realizar en un la comisaría o recurriendo a las autoridades cibernéticas de tu patria.
En muchos casos la respuesta es rápida y logran poner freno a este tipo de acoso, por lo que te recomiendo dejar todo en manos de la autoridad y tener mayor cuidado la siguiente vez que busques un préstamo.
Conclusión:
No todas las apps de préstamos son falsas, pero siempre hay que tener mucho cuidado al momento de seleccionar aquella en la que vas a pedir tu préstamo. Este tipo de aplicaciones tristemente tienen mucha presencia en el mercado latino por algunos problemas que expuse en el artículo, así que no nos queda más que cuidarnos entre nosostros y advertir a cualquier conocido acerca de ellas.
Recuerda que si te encuentras con una aplicación que cumpla con al menos tres de los puntos que te describí, es posible que estés frente ante un fraude. La paz y tranquilidad no se comparan con nada, es mejor no arriesgarse a conseguir préstamos en estos sitios porque el costo puede ser más allá de lo monetario.
Si ya eres víctima de extorsión por parte de estas apps te recomiendo que vayas ante las autoridades de tu país e instaures una denuncia, este proceso puede ser un poco largo pero te ayudará a salir librado y no tener más problemas. Una vez hayas hecho la denuncia bloquea cualquier número que tenga que ver con estos estafadores, olvídate de que existen, las amenazas que realizan no son reales, solo es una método de manipulación psicológica que usan contra la gente indefensa.
Por último, no olvides buscar apoyo e información antes de recurrir a estos sitios. Como te dije, existen muchos grupos en Facebook y distintas redes sociales en donde puedes encontrar gente que comparte sus experiencias, previene a otros usuarios y da consejos a aquellos que están pasando por este infierno. Siempre es válido buscar ayuda en los demás
